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严防高息揽储银监会再提存贷款日均监控

日期：2011-01-25

    《第一财经日报》从消息人士处获悉，为防止流动性紧张背景下银行违规揽储、冲时点等问题，银监会近日再度强调要推动建立月度日均存贷款的统计制度，加强资产流动性和融资来源稳定性的管理，并要求各商业银行加强现金流预测和限额管理，适时开展流动性风险的压力测试。
    2010年末，《第一财经日报》推出《防流动性风险银监会力推月度日均存贷款监测》一文后，引起了社会各界对“月度日均”这一新型信贷监管模式的广泛关注。如今，银监会再度强调要推动建立月度日均存贷款统计制度。
    上述人士透露，监管人士提出，各商业银行宁可少放贷款，也要坚决制止高息揽储、高价交易存款和违规吸存。
    事实上，自去年以来，随着央行7次上调准备金率和2次上调存贷款利率，银行业流动性比例已从去年年初的46.4%下降至年末的43.6%，流动性水平逐渐回落。
    “相比大型商业银行，中小银行流动性压力上升非常明显。”一城商行高管告诉记者。
    某城商行信贷员告诉记者，去年年底最后几天，行内为满足年底存贷比指标的要求，主要工作精力都放在揽储上，而最后一天的存款日息可达到千分之五的水平。“找得最多的揽储对象是拆迁公司和拆迁户，毕竟他们手里沉淀的资金最多。”
    而今年以来，银行面临更为紧张的资金面。货币市场数据显示，3个月Shibor继续飙升，已经接近5%的高位，三个月回购利率也达到7%的水平。
    央行近日宣布从2011年1月20日起，上调存款类金融机构存款准备金率0.5个百分点，至此，法定存款准备金率已达19%的历史高位。而为控制通货膨胀，抑制过快的信贷投放，央行采取了多种信贷控制方式，其中差额准备金率对银行有较大的威慑作用。
    一券商分析师认为，这对于银行的限制已经非常严格。“从历史看，自2009年以来几乎每次调整存款准备金率都带来了资金面的紧张，因此，去年以来Shibor与股指关系开始显著增强，基本可以作为反向指标。”
    面对年底屡禁不止、有大幅抬头迹象的违规揽储，监管部门要求各商业银行，密切跟踪货币政策从适度宽松转向稳健可能带来的影响，严密盯防流动性风险。
    “监管方推动日均考核已经有些年头了，目前各大银行基本都能做到考核日均存贷指标，但尚未形成每日上报监管部门的机制。”上述城商行高管表示，这种监管机制一旦形成，将让冲时点、违规揽储等问题无处藏身。
    据上述消息人士透露，监管部门也在推进新的流动性监管指标体系的实施工作。
    其中，在短期流动性管理上，要做好流动性覆盖率（LCR）指标的管理，要持有合理水平的高流动性资产储备，保证在流动性压力情景下至少能满足三十天的流动性需求。
    对于净稳定资金比率（NSFR）的管理，监管部门则要求各商业银行切实增加长期稳定资金来源，降低资产负债的期限错配，避免在市场繁荣、流动性充裕时期过度依赖批发性融资。(本文来源：第一财经日报作者：庄言)

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