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中央七部门推商业预付卡实名制

日期：2011-05-26

    为了防止商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等行为，国务院办公厅日前转发人民银行、监察部等七部门《关于规范商业预付卡管理的意见》（下简称《意见》），要求建立商业预付卡购卡实名登记制度，对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元(含)以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。
    大额购卡不能使用现金
    国办转发的央行、监察部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局等七部门《关于规范商业预付卡管理的意见》规定，建立商业预付卡购卡实名登记制度，对购买记名商业预付卡和一次性购买1万元(含)以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记；实施商业预付卡非现金购卡制度，单位一次性购卡金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。
    《意见》还规定了商业预付卡的最高面值：不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。
    不记名预付卡有效期不得少于3年
    现实中，有些商业机构在发行预付卡后出现倒闭、合并等情况，预付卡持有者利益受损。此外，很多预付卡因为零头、过期作废或者遗失等情况无法消费，让商业机构捡了便宜。
    为维护持卡人合法权益，《意见》规定，客户事先付给多用途预付卡发卡人、用于未来支付需要的资金，不属于发卡人的自有财产，发卡人不得挪用、挤占。多用途预付卡发卡人必须在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。
    为防止发卡人无偿占有卡内残值，《意见》规定，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、换卡等配套服务。
    时局观察
    20年治“卡”实名制可封腐败“喉”？
    七部门《意见》明确表示，商业预付卡市场存在公款消费和收卡受贿等突出问题，助长了腐败行为。
    一张小小的购物卡背后，隐藏着腐败的灰色地带。近年来，购物卡之类的预付卡成为行贿受贿的新宠，有人将其戏称为“第二人民币”。因为购物卡购买、使用都不记名，没有密码，通过送卡的方式行贿受贿隐蔽性强，不易被人发现。受贿者可以持卡消费，还可以轻易转卖变现。
    反腐败专家、中央党校教授林喆告诉南都，在钱权交易中，送购物卡的行贿方式十分隐蔽，“人家送的不是钱”，一些官员“收购物卡就像收一本台历一样心安理得”。
    购物卡的前身是购物券。中央治理购物卡最早可以追溯到1991年。当年国务院办公厅发布了《关于禁止发放使用各种代币购物券的通知》。此后，治“卡”文件并没有停止。1998年12月，国务院纠风办下发《关于坚决刹住发放使用各种代币购物券之风的紧急通知》；2000年4月，央行下发《关于停止发行各种储值纪念卡的紧急通知》。2001年1月，国务院纠风办、国家经贸委、央行联合下发《关于严禁发放使用各种代币券(卡)的紧急通知》；2006年8月，中国银监会发布《关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知》。
    在中央三令五申治“卡”之下，购物卡等商业预付卡市场蓬勃发展。零点公司曾做调查，2008年中国预付费市场规模最少有8000亿元，并且以2倍于G D P增速的幅度扩张。按照此算法，目前中国预付费市场已超过万亿元。
    据报道，北京市朝阳区法院针对近5年审结的购物卡犯罪调查发现，其中近一半案件属于购物卡行贿受贿。
    湖北省某县纪委负责人告诉南都，实行预付卡实名制很有必要，现在有的单位、政府部门可以堂而皇之购买消费卡送礼，并且还可以开具发票报销，变成了“合法的行贿”。
    今年3月，中纪委发布的《〈党员领导干部廉洁从政若干准则〉实施办法》中明令禁止“在公务活动中接受礼金和各种有价证券、支付凭证”。4月，温家宝在国务院第四次廉政工作会议上强调，坚决整治收送礼金问题，对收送各类有价证券、支付凭证和商业预付卡的，以收送同等数额的现金处理。近日，陕西等地开始对预付卡实名制做调研。直至目前出台《意见》。
    反腐败专家、中央党校教授林喆接受南都记者采访时表示，实施预付卡实名制，在一定程度上可以抑制钱权交易的行为。林喆说，预付卡实行实名制，可以减少预付卡的赠与行为，一旦有权钱交易，可以一目了然；实行非现金购卡制度可以保留交易痕迹，对买卡人进行追查。
    他说，实行商业预付卡实名制，需要认真执行，不能走过场。要搞清楚预付卡的去向，比如购买和使用预付卡时，应该出示身份证。商业机构要保留预付卡的消费凭证和消费者的身份证复印件，报给相关政府部门，并进行公示，审计部门应该进行审计。(本文来源：南方都市报作者：杨章怀)

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